要么转型,要么淘汰,这是日益走向国际化的中国商业银行的必然选择。中国入世、全球经济一体化给国内商业银行带来了许多机遇和挑战,在变化多端的全球市场上,国内商业银行要提高国际竞争力,要保持持续的成长力,就必须直面现实,因势而变,适时转型,不断寻找新的价值增长点。
转型,意味着从一种传统的、习惯的模式转向一种新的陌生的模式,按照制度经济学的观点,转型就是制度变迁,是用一种制度或制度安排来替代原有的处于非均衡状态的制度和制度安排。所以,转型是一项高投入、高风险的系统工程。国际经验表明,转型成功的企业很多,但转型失败的案例亦不胜枚举。
国内商业银行的战略转型是一场全面、深层次的结构性变革,其中既包括发展战略的转型,也包括管理体制的转型；既包括经营结构的转型,也包括经营资源的转型。
如何才能实现成功转型?三个方面是需要重视的:一要强化战略管理,构建新的商业模式,明确什么时候应该转型,什么时候不应该转；二要因势而变,增强危机意识,在变革中求发展；三要夯实转型的基础,为转型做好管理、文化和领导者等方面的制度准备。
在经济全球化背景下,如何提高国内商业银行的国际竞争力,尽快缩小与世界先进银行的差距,造就具有国际竞争力的世界级现代商业银行,不仅仅是商业银行层面的微观问题,而且已成为关系中国经济成长和中国崛起战略实现的宏观问题。毋庸置疑,国内商业银行与国际上先进银行特别是花旗银行、汇丰银行等跨国经营的全球性银行的差距是巨大的,而且也是多方面的。但是,最根本的差距还是表现在管理能力上。推进管理国际化,提升管理能力,已成为我国银行界的銮蠼夥铰裕徊拍艹浞掷萌虻娜瞬抛试春徒鹑谧试�,为我国的跨国企业提供综合性服务,支持我国经济的国际化发展。对于国内大多数银行来说,进入香港地区、新加坡和我国跨国企业集中的国家和地区,是突破本土化,实现国际化经营的一个重要发展方向,购并当地银行、开设分行、发展电话银行和网上银行是实现国际化发展的重要方式。
2、管理体制由弱总行--强分行模式转向强总行--弱分行。国内商业银行目前的管理体制基本上属于是弱总行-强分行体制模式,其基本特征是分散经营、分行主导、分权管理、行政服从。具体表现在四个方面:一是以分行为重心进行倾斜式权利配置,分行在经营权利配置的谈判能力大大高于总行职能部门,但风险承担集中在总行；二是以分行为利润中心进行模块化分散经营,削弱了系统内客户资源、管理信息资源整合与晌质怠＠�,英国最大零售集团之一的Marks&Spencer1993年就获得了经营银行业务的经营执照；另一家零售商Tesco也已获准了可以向顾客提供某些银行便利；VirginGroup作为一家航空旅游公司,也可以提供大量银行业务。因此,即使在银行经营状况良好的情况下,商业银行也必须在识势的基础上,积极求变,善于在变化中发现和把握机遇。目前,国内那些资产质量很差、资本充足率很低、事实上已陷入经营危机的农村信用社、城市信用社、城市商业银行,必须迅速通过并购、重组等措施实现危机转型；四大国有银行应该通过完善治理结构,强化内部控制机制以及上市等途径实现重整转型；对于大多数股份制商业银行而言,通过组织架构、管理体制、产品服务体系的创新,实现创新转型已是当务之急；对于国内银行业中的翘楚,应该通过前瞻转型,成为我国银行业转型过程中的领军银行。
(三)应对挑战,夯实制度基础,保障银行持续成长
国内商业银行的转型,是一个任重道远的过程,面临着管理水平、资产质量、资本充足率和高素质人才等方面的诸多挑战。应对这些挑战,成功实现转型,仅有敏锐的观察研判能力还是远远不够的,一个不可或缺的条件是要夯实转型的制度基础,缺乏这一充分条件,银行依然无法实现转型。根据国际经验,国内商业银行必须致力于以下几个方面:一是真正树立银行价值最大化的经营理念,建立以资本为核心的风险和效益约束机制,引导和约束经营行为。观念决定一切。为什么有的银行能够直面现实,因势而变,不断创新,持续成长,而有些银行却陷入既定模式而无法自拔,经营风险有增无减。关键在于观念上的差距。
针对国内银行业的发展现实,商业银行必须把工作重点从追求市场份额和即期效益,转移到创造价值上来。这就要求商业银行必须推行全面财务管理理念；建立健全全方位的风险管理体系；按照集约化经营原则,以客户为中心重组银行业务,逐步实现业务垂直化管理。二是要营造一种上下同心,积极进取的企业文化。在银行转型过程中,企业文化的重要性是不容质疑的。转型,某种程度上意味着革命,它不仅取决于银行领导具有坚韧不拔的决心与毅力、实事求是的领导作风和亲历亲为的行为态度,更需要全体员工具有高度的执行力、共同参与的热情和同舟共济奉献精神。否则,仅有高层的转型计划,没有下层的转型执行,战略转型就会落空。三是加强信息系统建设,为管理转型、组织转型、产品转型提供技术支持。商业银行成长力和竞争力除了依赖于业务运营能力、风险管理能力以外,还包括对市场和客户需求的反应能力、具有弹性的成本结构、多元化的营销渠道、扁平化的组织架构、灵活的产品创新能力、强大的后台处理能力,这些能力都取决于银行的客户管理系统、风险管理系统、资产负债管理系统和财务管理系统的支持。在金融信息化程度如此深化的情况下,没有先进信息系统的支持,商业银行就不可能实现战略转型的目标。四是培养和造就一大批高素质的经营管理人才。银行转型对现有的人才队伍提出了更高的要求,根据转型的要求和现有的人力资源素质看,国内银行高素质的管理型与技术型人才的缺口是巨大的。战略转型能否成功,关键在于银行是否拥有一支能够适应和敢于战略转型的高素质人才。其中,职业银行家的培育更是国内商业银行能否实现战略转型的关键中的关键。对于职业银行家,除了传统的诚信、纪律、能力等领导素质之外,商业头脑和对知识的渴求这两项素质是必不可少的。商业头脑的核心在于本能或明确地运用商业模式去选择赚钱的地点和方式,能够化繁为简；对知识的渴求,意味着质疑传统管理和经营智慧的能力。
( 作者为经济学博士,高级经济师,中国社会科学院博士后,招商银行(相关,行情,个股论坛)研究部总经理助理。)
网站检索
标题作者全文本网站提供之资料或信息，仅供投资者参考，不构成投资建议。上海上证网络有限公司Copycenter2004ShanghaiShangzheng Network Co.,Ltd.Allcentersreserved.联系电话:(86-021)58391111地址:中国上海浦东杨高南路1100号E-MAIL:webmaster@cnstock.com