40岁的王伟是温州的一个进出口商。是自己公司的总经理，每月他给自己发5万元的固定工资。妻子是一名小学教师，每月收入2500元。加上女儿，三人基本生活开销在每月3500元左右。但是，因为做生意和客户、朋友往来较多，王伟在吃饭、娱乐等项目上的开销较大，每月在6000元左右，女儿教育费用每月750元，加上500元左右的医疗保健费用，王伟一家的生活费用超过了万元。
不过，万元的生活费对王伟并没有什么压力。除了亲友处借款的每月固定利息收入26300元，每月的房租收入还有7400元。扣去银行月供42400元，每月王家还能有33000元的节余。
说到年度性的收支状况，王伟的公司这几年状况一直都稳步向前，150万元的利润基本不在话下。但王伟却很仔细地把它分为20万元的奖金，15万元的股利和120万元的分红“发配”给自己的家庭。除了12万元的家庭旅游基金、6万元的慈善捐款以及一些保险费，年度性的收入也有135万元左右。
“温州式”资金借贷模式
和所有的温州人一样，精明的王伟在资金借贷方面有自己的一套算盘。目前，他有310万元资金存在亲友的房地产公司，每月收固定利息26300元。但同时，他在筹建自己的住房和商用房时采用了向银行借一部分的方式，目前房贷余额导鄹裨�26万元左右。
“但是现在看起来房产投资的风险正在显现，不知道专家能否帮我调整一下家庭的投资结构，使我们家的资产状况更为合理？”
每年6万元慈善爱心捐款
王伟的家庭支出中还有一个在国人中很少的项目——慈善捐款。
见对于很多人而言，社区组织捐款的黑板报上出现自己的名字是常见的，但金额一般都较少，毕竟大家都是工薪阶层，表示爱心也并不在乎数目多少。
“我每年至少要捐掉五六万元给公益部门，这笔钱雷打不动。毕竟我这钱也是取之于社会嘛。”对王伟而言，也许是和外国人打交道多了，对于慈善捐款也有自己的“守则”。
加固保险去后顾之忧
资产多了，总免不了考虑保险。王伟和妻子现在各有5万元额度的寿险，孩子有3万元额度的寿险，三人分别年缴保费2630元、2135元和2910元。王伟还有20万元保额的意外险，年缴保费497元。全家年度寿险保费8669元。私家车目前年缴保费7270元。王伟希望专家能帮助他和家人再选择一些合适的保险产品，以解决自己的后顾之忧。
每月收支状况
每月收入
每月支出
本人收入
50000
房屋贷款
42400
配偶收入
2500
基本生活开销
3500
其他收入
26300
衣、食、行、娱乐
6000
房租
7400
医疗费
500
子女教育费
750
合计
96200
合计
53150
每月结余（收入-支出）
33050
年度性收支状况
收入
支出
年终奖金
200000
保险费
8669
股利、股息
150000
产险
7270
分红
1200000
慈善捐款
60000
旅游
120000
合计
1550000
合计
195939
每年结余（收入-支出）
1354061
家庭资产负债状况
家庭资产
家庭负债
现金及活存
250000
房屋贷款（余额）
5540000
定期性存款
3100000
房地产（自用）
9650000
房地产（投资）
6000000
黄金及收藏品
150000
汽车
260000
资产总计
19410000
负债总计
5540000
净值（资产-负债）
13870000